Image by Precondo CA

ייעוץ משכנתאות

למשרדנו ניסיון בניהול וגיוס אשראי, ניתוח יכולות החזר, בחינת הצרכים להם נדרש הלווה כחלק מתנאים רגולטורים בשילוב עם תנאי השוק הקיימים והתאמת מסלול מימון מועדף.

על אף היקף העסקאות הנרחב בענף המשכנתאות, ענף ייעוץ המשכנתאות הינו שוק לא מפוקח, שאינו מחייב קבלת רישיון לצורך עיסוק בתחום ולמעשה אין כל רגולציה על תחום זה.

משרדנו פועל באופן תדיר בכפוף להנחיות רגולטוריות שונות ושומר על רמה מקצועית ואיכותית ברמה הגבוהה ביותר.

השרות הניתן הינו בשים לב לצרכי הלקוח לצורך התאמת משכנתא בהתאם ליכולת הלקוח.

  • במסגרת השרות ניתנים השרותים הבאים:

  • ייעוץ עבור רכישת נכס חדש ובחינת יכולת

  • ייעוץ עבור משכנתא חדשה

  • ייעוץ עבור מחזור משכנתא קיימת

  • גרירת משכנתא

  • ייעוץ עבור רכישת נכס

  • ייעוץ עבור קבלת אישור עקרוני

 

תהליך הייעוץ מורכב ממספר שלבים בסיסיים:

שלב א' - פגישת הכרות עם הלקוח, מיפוי יכולתו והבנת צרכיו – במהלך הפגישה נבין את מכלול הנתונים הקיימים, עלות הנכס, המימון נדרש, יכולת החזר קיימת, אופי ורצונות הלקוח ועוד מגוון פרטים אשר יסייעו להתאים את סוג ההלוואה הנדרשת.

שלב ב' - בניית תמהיל הלוואה – כל תמהיל הלוואה מורכב ממאפייני הלקוח, תנאי השוק ודרישות הבנק(המשתנות מכל לקוח בהתאם ליכולות ההחזר, רקע תעסוקתי, טיב הביטחונות ומגוון  פרמטרים נוסף). על כן כל תמהיל הוא שונה וקשה מאד להשוואה.

שלב ג' - התמחרות בין הבנקים – לאחר בחירת התמהיל, משלוח הדרישה לבנקים השונים על מנת להוזיל את הריביות למינימום האפשרי.

שלב ד' - חתימה על מסמכי הלוואה/משכנתא – החתימה מתבצעת בסניף הבנק לאחר סגירת תנאי ההלוואה.

 

מחזור משכנתא:

קיימות סיבות רבות לצורך במחזור משכנתא, סיבות אלו למעשה נובעות משינויים המתרחשים הן בעולם הבנקאות והן בחיינו הפרטיים, לדוגמא:

שינוי בריבית בנק ישראל – המתבטא בשינוי בריבית הפריים מה שיוביל לשינוי מידי בהחזר החודשי של משק הבית.

שינוי ביכולת ההחזר – באופן עקבי המשכנתא נלקחת לטווחי זמן ארוכים, יכולת ההחזר של הלווה משתנה לאורך תקופה זו כפועל יוצא של שינוי בהכנסתו, גיל ילדיו, כניסת כספים ממקורות חיצוניים (ירושות, קרנות השתלמות וכו') ולפעמים מתרחש קיטון בהכנסות הלווה או הוצאה גדולה בלתי צפויה.

רצון לשדרוג הנכס – במידה ומעוניינים לרכוש נכס חדש למעשה יש לקחת משכנתא חדשה בגין הנכס הקיים ולפרוע את המשכנתא הקודמת.